Finanzierung Immobilie Dubai: Der komplette Guide 2026

Lesedauer: 13 Minuten | Aktualisiert: Januar 2026

Einleitung: Ist eine Finanzierung in Dubai überhaupt möglich?

Kurze Antwort: Ja! Als deutscher Staatsbürger können Sie problemlos eine Immobilienfinanzierung in Dubai erhalten - selbst ohne Wohnsitz in den UAE.

Die Finanzierungslandschaft in Dubai hat sich in den letzten Jahren stark verbessert. Banken bieten maßgeschneiderte Lösungen für Expats und ausländische Investoren mit:

✅ Bis zu 75% Finanzierung (25% Eigenkapital)
✅ Zinssätze ab 3.5% p.a.
✅ Laufzeiten bis 25 Jahre
✅ Keine Vorfälligkeitsentschädigung bei vielen Banken

In diesem Guide erfahren Sie alles über:

Finanzierungsoptionen für deutsche Investoren
UAE-Banken vs. Deutsche Banken
Anforderungen & Dokumente
Developer-Zahlungspläne (Off-Plan)
Schritt-für-Schritt Prozess
Fallstricke & wie Sie diese vermeiden

Kapitel 1: Finanzierungsoptionen im Überblick

1.1 Option 1: UAE-Bankfinanzierung (Mortgage)

Die gängigste und beste Option für die meisten Investoren.

Vorteile:

✅ Wettbewerbsfähige Zinsen (3.5-6% p.a.)
✅ Bis zu 75% Finanzierung möglich
✅ Lange Laufzeiten (15-25 Jahre)
✅ Auch ohne UAE-Residence Visa möglich
✅ In AED (Währungsrisiko vs. EUR beachten)

Nachteile:

⚠️ Minimum 25% Eigenkapital erforderlich
⚠️ Umfangreiche Dokumentation nötig
⚠️ Bearbeitungsdauer 3-6 Wochen
⚠️ Gebühren ca. 3% des Kreditbetrags

Typische Konditionen 2026:

Kreditbetrag: AED 750.000 (€187.500)
Eigenkapital: AED 250.000 (€62.500)
Gesamtpreis: AED 1.000.000 (€250.000)

Zinssatz: 4.5% p.a. (variabel)
Laufzeit: 20 Jahre
Monatliche Rate: AED 4.744 (€1.186)
Gesamtzinsen: AED 388.560 (€97.140)

1.2 Option 2: Developer-Finanzierung (Off-Plan)

Perfekt für Neubau-Investments mit wenig Startkapital.

Typischer Zahlungsplan (z.B. Emaar):

Bei Reservierung:      10% (AED 100.000)
Während Bauphase:      50% (in Raten über 2-3 Jahre)
Bei Übergabe:          40% (AED 400.000)

Vorteile:

✅ Zinsfrei während Bauphase 🎉
✅ Nur 10-20% Anzahlung
✅ Flexible Ratenzahlung
✅ Keine Bank-Prüfung nötig
✅ Perfekt für Kapitalaufbau während Bau

Nachteile:

⚠️ Nur bei Off-Plan-Projekten
⚠️ Baurisiko (Verzögerungen möglich)
⚠️ 40% bei Übergabe oft via Bank-Mortgage
⚠️ Bei Developer-Insolvenz Risiko

Für wen geeignet:

Investoren mit wenig Startkapital
Langfristige Investoren (2-4 Jahre Geduld)
Risikobereitschaft für Bauprojekte

1.3 Option 3: Deutsche Bankfinanzierung

Sehr selten und meist unattraktiv.

Warum deutsche Banken schwierig sind:

❌ Auslandsimmobilien = höheres Risiko
❌ Keine Grundbucheintragung in Deutschland
❌ Höhere Zinsen (6-9% p.a.)
❌ Meist nur bis 60% LTV (Loan-to-Value)
❌ Sehr bürokratisch

Einige Banken die (selten) Auslandsimmobilien finanzieren:

Postbank - Auslandsimmobilienkredit
ING-DiBa - In Einzelfällen
Deutsche Bank - Für Privat-Banking-Kunden
Hypovereinsbank - Wealth Management Kunden

Fazit: UAE-Finanzierung ist 90% der Fälle besser!

1.4 Option 4: Vollständige Barzahlung

Die einfachste, aber nicht immer optimale Option.

Vorteile:

✅ 5-10% Preisnachlass möglich
✅ Schnellerer Kaufabschluss (1-2 Wochen)
✅ Keine Zinskosten
✅ Keine Bankgebühren (~3% gespart)
✅ Einfacher Prozess

Nachteile:

❌ Komplettes Kapital gebunden
❌ Kein Hebeleffekt (Leverage)
❌ Geringere Eigenkapitalrendite
❌ Liquiditätsrisiko bei Notfällen

Wann sinnvoll:

Sie haben ausreichend liquide Mittel
Sicherheit > Rendite
Kurzfristiges Flipping geplant
Alter > 60 Jahre (kurze Kreditlaufzeit unattraktiv)

Rechenbeispiel - Hebeleffekt:

Szenario A: Barzahlung €250.000

Investment: €250.000
Wertsteigerung 20% in 5 Jahren: +€50.000
ROI: 20% (€50.000 / €250.000)

Szenario B: Finanzierung mit 25% Eigenkapital

Eigenkapital: €62.500
Kredit: €187.500
Gesamtwert: €250.000

Wertsteigerung 20%: +€50.000
Minus Zinsen (5 Jahre): -€23.500
Netto-Gewinn: €26.500

ROI: 42.4% (€26.500 / €62.500) ✅

Leverage erhöht Ihre Eigenkapitalrendite um 100%+!

Kapitel 2: UAE-Banken für Ausländer

2.1 Top-Banken für deutsche Investoren

1. Emirates NBD ⭐⭐⭐⭐⭐

Warum empfehlen wir sie:

Größte Bank der UAE
Expat-freundlich
Gute digitale Services
Deutschsprachiger Support teilweise verfügbar

Konditionen:

LTV: Bis 75% (erste Immobilie)
Zinssatz: 3.5-5.5% p.a.
Processing Fee: 1% + AED 3.000
Minimum Salary: AED 10.000/Monat (oder Vermögensnachweis)

2. ADCB (Abu Dhabi Commercial Bank) ⭐⭐⭐⭐⭐

Besonderheiten:

Flexible Konditionen
Auch für Nicht-Residenten
Schnelle Bearbeitung (2-3 Wochen)

Konditionen:

LTV: Bis 75%
Zinssatz: 3.75-5.75% p.a.
Processing Fee: 0.75-1%
Keine Vorfälligkeitsentschädigung nach 2 Jahren

3. Mashreq Bank ⭐⭐⭐⭐

Vorteile:

Sehr Expat-fokussiert
Guter Kundenservice
Competitive Rates

Konditionen:

LTV: Bis 75%
Zinssatz: 4-6% p.a.
Processing Fee: 1%
Bearbeitungszeit: 3-4 Wochen

4. HSBC UAE ⭐⭐⭐⭐

Warum interessant:

Internationale Bank (Vertrauensfaktor)
Gute Integration mit HSBC Deutschland
Premium Banking Services

Konditionen:

LTV: Bis 70% (konservativer)
Zinssatz: 4-6.5% p.a.
Processing Fee: 1% + AED 2.500
Für HSBC Premier Kunden: Vorzugskonditionen

5. Dubai Islamic Bank (DIB) ⭐⭐⭐⭐

Besonderheit: Sharia-konform

Kein "Zins" sondern Profit-Sharing
Ethisches Banking
Effektivzins ähnlich zu konventionellen Banken

Konditionen:

LTV: Bis 75%
"Profit Rate": 4-6% p.a.
Gebühren ähnlich zu konventionellen Banken
Ideal für ethisch-orientierte Investoren

2.2 Zinssätze & Zinsmodelle

Fixed Rate (Festzins)

Vorteile:

Planungssicherheit
Schutz vor Zinserhöhungen
Feste monatliche Rate

Nachteile:

Meist 0.5-1% höher als variabel
Nur für 1-5 Jahre fix
Danach Anpassung an Marktzins

Typische Struktur:

Jahre 1-3: 4.5% fix
Ab Jahr 4: EIBOR + 2.5% (variabel)

Variable Rate

Vorteile:

Niedrigerer Startzins
Profitieren von fallenden Zinsen
Flexibler

Nachteile:

Zinsrisiko
Monatliche Rate kann steigen
Schwer planbar

Referenzzinssatz: EIBOR

EIBOR = Emirates Interbank Offered Rate
Ähnlich zu EURIBOR
Aktuell (Jan 2026): ~4.5%
Bank-Margin: +1.5% bis +3%

Aktuelle typische Zinssätze 2026:

Variable: EIBOR + 2% = 6.5%
Fixed (3 Jahre): 5.25%
Fixed (5 Jahre): 5.75%

2.3 Loan-to-Value (LTV) Limits

Für Ausländer / Nicht-Residenten:

Immobilie	LTV Max	Eigenkapital Min
1. Immobilie (Wert < AED 5M)	75%	25%
1. Immobilie (Wert > AED 5M)	65%	35%
2. Immobilie	65%	35%
3. Immobilie	60%	40%
Off-Plan	50%	50%

Für UAE-Residenten (mit Residence Visa):

Immobilie	LTV Max	Eigenkapital Min
1. Immobilie (Wert < AED 5M)	80%	20%
1. Immobilie (Wert > AED 5M)	70%	30%
2. Immobilie	70%	30%

Wichtig: Dies sind Zentralbank-Vorgaben (2026). Banken können restriktiver sein!

Kapitel 3: Anforderungen & Dokumente

3.1 Grundvoraussetzungen

Minimale Anforderungen für Mortgage:

Ohne UAE-Residence Visa:

✅ Alter: 21-65 Jahre (bei Kreditende max. 70)
✅ Eigenkapital: Minimum 25%
✅ Einkommen: Min. AED 15.000/Monat (~€3.750)
✅ Debt-to-Income: Max. 50% (alle Kredite)
✅ Gute Bonität (SCHUFA + UAE Credit Bureau)
✅ Stabile Einkommenssituation (6+ Monate)

Mit UAE-Residence Visa:

✅ Alles wie oben
✅ Eigenkapital: Minimum 20%
✅ Bessere Zinsen möglich

3.2 Erforderliche Dokumente

Checkliste für Bank-Application:

Identifikation:

Reisepass (Kopie, farbig)
Emirates ID (falls vorhanden)
Residence Visa (falls vorhanden)
Aktuelles Passfoto

Einkommensnachweise:

Gehaltsabrechnungen (letzte 6 Monate)
Arbeitsvertrag (aktuell)
Arbeitgeberbescheinigung
Steuerbescheid (letztes Jahr)
Bei Selbständigen: BWA, Jahresabschlüsse (2 Jahre)

Bankstatements:

Kontoauszüge (letzte 6 Monate)
Alle Konten (auch Deutschland)
Nachweis Eigenkapital-Herkunft
Investment/Depot-Statements

Immobilien-Dokumente:

Sales & Purchase Agreement (SPA)
Valuation Report (von Bank-approved Surveyor)
Title Deed (bei Bestand) oder Developer-Docs (Off-Plan)
NOC (No Objection Certificate)
Layout Plan / Floor Plan

Bestehende Verpflichtungen:

Laufende Kreditverträge
Kreditkarten-Statements
Mietverträge (falls in UAE)

Zusätzlich für Nicht-Residenten:

Letter of Employment (Arbeitgeberbescheinigung)
Adressnachweis Deutschland (Utility Bill)
Mietvertrag oder Eigentumsurkunde (Wohnsitz)

3.3 Debt-to-Income Ratio (DTI)

Die wichtigste Kennzahl für Kreditbewilligung!

Formel:

DTI = (Monatliche Kreditraten gesamt) / (Monatliches Bruttoeinkommen)

UAE Zentralbank-Limit:

Maximum DTI: 50%
Inkludiert: Alle Kredite (Auto, Personal Loans, Kreditkarten, bestehende Mortgages)

Rechenbeispiel:

Monatliches Bruttoeinkommen: €5.000

Bestehende Verpflichtungen:
- Autokredit: €300/Monat
- Kreditkarte: €100/Monat
────────────────────────────
Summe bestehend: €400

Verfügbar für Mortgage:
50% von €5.000 = €2.500
Minus bestehende €400 = €2.100

Max. Mortgage-Rate: €2.100/Monat

Mit €2.100/Monat können Sie finanzieren:

Bei 4.5% Zinssatz, 20 Jahre:
Kreditbetrag: ~€330.000

Kapitel 4: Der Finanzierungsprozess Schritt-für-Schritt

4.1 Phase 1: Vorabgenehmigung (Pre-Approval)

Dauer: 1-2 Wochen

Warum wichtig:

Kennt Sie Ihr Budget genau
Stärkt Verhandlungsposition
Verkäufer nimmt Sie ernst
Vermeidet Zeit-/Geldverlust

Schritte:

1. Bank-Auswahl (1-2 Tage)

2-3 Banken kontaktieren
Konditionen vergleichen
Beste Option wählen

2. Initial Application (2-3 Tage)

Application Form ausfüllen
Grunddokumente einreichen
Erstgespräch mit Bank

3. Pre-Approval erhalten (3-7 Tage)

Bank prüft Bonität
DTI-Berechnung
Maximale Kreditsumme festlegen

Pre-Approval Certificate erhalten:

Gültig für: 60-90 Tage
Kreditbetrag: Max. AED XXX.000
Bedingung: Subject to property valuation

Kosten: Meist kostenlos oder AED 500

4.2 Phase 2: Immobilien-Angebot & SPA

Dauer: 1-2 Wochen

Ablauf:

1. Immobilie gefunden

Besichtigung durchgeführt
Preis verhandelt
Einigung erzielt

2. Memorandum of Understanding (MoU)

Anzahlung: AED 5.000-10.000
Bindet Verkäufer für 7-14 Tage
Sie haben Zeit für finale Bank-Approval

3. Sales & Purchase Agreement (SPA)

Rechtlich bindender Kaufvertrag
Von Anwalt prüfen lassen!
Zahlung: 10% bei Unterzeichnung

4. Bank informieren

SPA an Bank senden
Valuation (Gutachten) beauftragen
Mortgage Application finalisieren

4.3 Phase 3: Property Valuation

Dauer: 3-7 Tage

Was ist das:

Unabhängiges Gutachten über Immobilienwert
Von Bank-approved Surveyor
Schutz für Bank (und Sie!)

Kosten:

AED 2.500 - 4.000 (Sie zahlen)
Abhängig von Immobilienwert

Mögliche Szenarien:

Szenario A: Valuation = Kaufpreis ✅

Kaufpreis: AED 1.000.000
Valuation: AED 1.000.000
Bank finanziert: 75% von AED 1.000.000 = AED 750.000

Szenario B: Valuation < Kaufpreis ⚠️

Kaufpreis: AED 1.000.000
Valuation: AED 950.000
Bank finanziert: 75% von AED 950.000 = AED 712.500

Sie benötigen:
€287.500 Eigenkapital (statt €250.000)
€37.500 MEHR!

Was tun bei niedriger Valuation:

Preis nachverhandeln
Mehr Eigenkapital aufbringen
Deal abbrechen (mit Verlust der Anzahlung)

4.4 Phase 4: Final Approval & Auszahlung

Dauer: 1-2 Wochen

Schritte:

1. Bank Final Approval (3-5 Tage)

Alle Dokumente vollständig
Valuation akzeptabel
Offer Letter wird ausgestellt

2. Offer Letter Unterzeichnung (1 Tag)

Kreditbedingungen bestätigen
Unterschrift
Processing Fee zahlen (1% + ~AED 3.000)

3. Mortgage Registration vorbereiten (2-3 Tage)

Termin beim Dubai Land Department (DLD)
Dokumente vorbereiten
Transfer-Termin koordinieren

4. Transfer Day beim DLD (1 Tag)

Morgens am DLD:

09:00 - Alle Parteien treffen ein (Käufer, Verkäufer, Bank-Rep)
09:30 - Dokumentenprüfung
10:00 - Zahlung aller Gebühren:
        - DLD Fee (4%)
        - Mortgage Registration (0.25%)
        - Admin Fees
10:30 - Eigentumsübertragung
11:00 - Bank überweist Kreditbetrag an Verkäufer
11:30 - Neuer Title Deed ausgestellt
12:00 - Schlüsselübergabe 🎉

Glückwunsch - Sie sind Eigentümer!

Kapitel 5: Kosten & Gebühren im Detail

5.1 Bank-Gebühren

Processing Fee: 1% des Kreditbetrags + fix

Kredit: AED 750.000
Processing Fee: AED 7.500 (1%)
Plus fixer Teil: AED 2.500
GESAMT: AED 10.000 (€2.500)

Mortgage Registration: 0.25% + AED 10

Kredit: AED 750.000
Registration: AED 1.875
Admin: AED 10
GESAMT: AED 1.885 (€471)

Valuation Report: AED 2.500-4.000

Life Insurance: Pflicht!

Sichert Kredit bei Tod ab
Kosten: 0.3-0.7% des Kreditbetrags/Jahr
Beispiel: AED 2.250-5.250/Jahr

Gesamtkosten Finanzierung (einmalig):

Processing Fee: AED 10.000
Mortgage Registration: AED 1.885
Valuation: AED 3.000
Life Insurance (1. Jahr): AED 3.000
────────────────────────────────
GESAMT: AED 17.885 (~3% des Kredits)
          ca. €4.471

5.2 Laufende Kosten

Monatliche Mortgage-Rate:

Kreditbetrag: AED 750.000
Zinssatz: 4.5%
Laufzeit: 20 Jahre
────────────────────────────────
Monatlich: AED 4.744 (€1.186)

Jährliche Life Insurance:

AED 2.250-5.250/Jahr
Altersabhängig
Bei manchen Banken inkludiert

Property Insurance: Optional

AED 500-2.000/Jahr
Deckt: Feuer, Wasser, Erdbeben

5.3 Vergleich: Finanzierung vs. Barzahlung

Beispiel-Immobilie: AED 1.000.000 (€250.000)

Option A: Barzahlung

Kaufpreis: €250.000
DLD Fee (4%): €10.000
Makler/Sonstiges: €10.000
────────────────────────────────
GESAMT: €270.000

Option B: 75% Finanzierung

Kaufpreis: €250.000
Eigenkapital (25%): €62.500
Kredit (75%): €187.500

Kosten:
DLD Fee (4%): €10.000
Makler/Sonstiges: €10.000
Bank Fees (~3%): €5.625
────────────────────────────────
Bar benötigt: €88.125

Zinsen über 20 Jahre: ~€97.000
GESAMT langfristig: €285.125

Mehrkosten Finanzierung: €15.125

ABER: Hebel-Effekt erhöht ROI signifikant!

Kapitel 6: Fallstricke & wie Sie diese vermeiden

❌ Fehler 1: Zu knapp kalkuliert

Problem: Nur 25% Eigenkapital, keine Reserve

Realität:

Valuation kann niedriger ausfallen
Zusatzkosten (Möbel, Renovierung)
Service Charges überraschen

Lösung:

Kalkulieren Sie 30-35% des Kaufpreises
Halten Sie €10-20k Reserve

❌ Fehler 2: Währungsrisiko ignoriert

Problem: Einkommen in EUR, Kredit in AED

Risiko:

Kredit aufgenommen bei: 1 EUR = 4.2 AED
Rate: AED 5.000/Monat = €1.190

AED wertet auf: 1 EUR = 3.5 AED
Gleiche Rate kostet jetzt: €1.428

+ €238/Monat = +€2.856/Jahr!

Lösung:

Währungs-Hedging besprechen
Oder: Planen Sie 20% Buffer ein

❌ Fehler 3: Versteckte Kosten übersehen

Unterschätzte Kosten:

Processing Fee (1%)
Mortgage Registration (0.25%)
Life Insurance (0.5%/Jahr)
Property Insurance
Early Settlement Fee (bei vorzeitiger Rückzahlung)

Lösung: Budget mit 110% rechnen!

❌ Fehler 4: Falsche Laufzeit gewählt

Problem: 25 Jahre Laufzeit für niedrige Rate

Rechenbeispiel AED 750.000 Kredit bei 4.5%:

Laufzeit	Monatliche Rate	Gesamtzinsen
15 Jahre	AED 5.738	AED 282.840
20 Jahre	AED 4.744	AED 388.560
25 Jahre	AED 4.169	AED 500.700

Unterschied 15 vs. 25 Jahre: €54.465 mehr Zinsen!

Empfehlung:

Unter 40 Jahre: 15-20 Jahre
Über 50 Jahre: 10-15 Jahre
Vermieten: Längere Laufzeit OK

Kapitel 7: Developer Payment Plans (Off-Plan)

7.1 Wie funktionieren Payment Plans?

Typischer Zahlungsplan (Emaar-Beispiel):

60/40 Plan:

Bei Reservierung: 10% (€25.000)
Bauphase (24 Monate): 50% in Raten
  - Nach 6 Monaten: 10% (€25.000)
  - Nach 12 Monaten: 15% (€37.500)
  - Nach 18 Monaten: 15% (€37.500)
  - Nach 24 Monaten: 10% (€25.000)
Bei Übergabe: 40% (€100.000)
────────────────────────────────
GESAMT: €250.000

70/30 Plan:

Bauphase: 70% über 2-3 Jahre
Übergabe: 30%

80/20 Plan (sehr aggressiv):

Bauphase: 80%
Übergabe: Nur 20%!

7.2 Kombinierung mit Bank-Mortgage

Smarte Strategie:

Phase 1 - Bauphase (2 Jahre):

Eigenmittel für 60% nutzen
Zinsfrei!
Zeit um weiteres Kapital aufzubauen

Phase 2 - Übergabe:

40% via Bank-Mortgage finanzieren
Oder: Neues Eigenkapital aufbringen

Rechenbeispiel:

Kaufpreis: €250.000
Payment Plan: 60/40

Bauphase - 60% bar zahlen: €150.000
Übergabe - 40% finanzieren: €100.000

Bank-Kredit bei Übergabe:
Eigenkapital: €0 (schon gezahlt)
Kredit: €100.000
Immobilienwert: €250.000
LTV: 40% ✅ (Bank erlaubt bis 75%)

Monatliche Rate (20 Jahre, 4.5%):
Nur AED 2.637 (€659) ← sehr niedrig!

7.3 Risiken bei Off-Plan

Risiko 1: Verzögerungen

Dubai-Projekte haben oft Delays
3-12 Monate Verzögerung normal
Zahlen Sie weiter, Immobilie nicht fertig

Risiko 2: Developer-Insolvenz

Selten, aber möglich
Escrow-Konten schützen (Pflicht seit 2007)
Nur etablierte Developer wählen

Risiko 3: Marktpreisänderungen

Bei Übergabe Wert < Kaufpreis
Bank finanziert weniger
Mehr Eigenkapital nötig

Empfehlung - nur investieren bei:

✅ Emaar Properties
✅ Nakheel
✅ Meraas
✅ Dubai Properties
✅ Damac (mit Vorsicht)

Kapitel 8: Refinanzierung & Umschuldung

8.1 Wann Refinanzierung Sinn macht

Gründe für Refinanzierung:

1. Günstigere Zinsen verfügbar

Aktueller Kredit: 6.5%
Neues Angebot: 4.5%
Ersparnis: 2% p.a.

Bei AED 500.000 Restschuld:
Ersparnis: AED 10.000/Jahr (€2.500)

2. Eigenkapital gewachsen (Home Equity Release)

Kaufpreis 2022: AED 1.000.000
Wert heute 2026: AED 1.300.000
Restschuld: AED 700.000

Equity: AED 600.000
Neue Bank: 75% LTV möglich
Max. Kredit: AED 975.000

Cash-Out möglich: AED 275.000 (€68.750)

3. Bessere Konditionen nach Residence Visa

Vorher: Non-Resident, 75% LTV
Jetzt: Resident, 80% LTV
= 5% mehr Kredit möglich

8.2 Refinanzierungs-Prozess

Ablauf:

1. Neue Bank finden

Konditionen vergleichen
Application stellen
Pre-Approval erhalten

2. Existing Bank informieren

Settlement Statement anfragen
Restschuld berechnen
Early Settlement Fee prüfen

3. Transfer ausführen

Neue Bank zahlt alte Bank
Mortgage wird übertragen
Neue Konditionen gelten

Kosten:

Processing Fee neue Bank: 1%
Early Settlement alte Bank: 1-2%
Neue Mortgage Registration: 0.25%

Gesamt: ~2-3% der Restkreditsumme

Faustformel: Refinanzierung lohnt bei:

Mindestens 1.5% Zinsdifferenz
Restlaufzeit > 10 Jahre
Restschuld > AED 500.000

Kapitel 9: Checkliste & Timeline

✅ Pre-Application Checklist

Budget festgelegt (inkl. 30-35% für Nebenkosten + EK)
Eigenkapital verfügbar & nachweisbar
Bonität geprüft (SCHUFA Score kennen)
Einkommensnachweise vorbereitet (6 Monate)
2-3 Banken kontaktiert
DTI berechnet (< 50%)
Immobilie identifiziert (mindestens Favoriten)

✅ Application Checklist

✅ Completion Checklist

📅 Timeline: Von Application bis Schlüssel

Woche 1-2: Pre-Approval
  - Dokumente vorbereiten
  - Bank Application
  - Pre-Approval erhalten

Woche 3-4: Immobiliensuche & SPA
  - Objekte besichtigen
  - Verhandlung
  - SPA unterzeichnen

Woche 5-6: Valuation & Final Approval
  - Property Valuation
  - Bank Final Review
  - Offer Letter

Woche 7-8: Completion
  - Transfer-Vorbereitung
  - DLD Transfer
  - Auszahlung & Schlüssel

────────────────────────────────
GESAMT: 6-8 Wochen ✅

Kapitel 10: Wichtige Kontakte & Tools

🏦 Mortgage Broker Empfehlung

Warum einen Broker nutzen?

Zugang zu mehreren Banken
Verhandelt beste Konditionen
Spart Zeit & Aufwand
Keine Kosten (Bank zahlt Commission)

Top Mortgage Brokers in Dubai:

Mortgage Finder - mortgage-finder.ae
Huspy - huspy.com
SmartCrowd Mortgages - smartcrowd.ae
Arabia Horizon - arabiahorizon.com

📊 Mortgage Calculator

Nutzen Sie Online-Tools:

DLD Mortgage Calculator: dubailand.gov.ae
Emirates NBD Calculator: emiratesnbd.com
ADCB Calculator: adcb.com

Empfehlung: Erstellen Sie eine Excel-Tabelle mit:

Verschiedene Laufzeiten
Verschiedene Zinssätze
Sondertilgungs-Szenarien

📞 Direktkontakte Banken

Emirates NBD Mortgage:

Tel: +971 4 316 0316
Email: mortgage@emiratesnbd.com
Online: emiratesnbd.com/en/personal-banking/loans/home-loans

ADCB Mortgage:

Tel: +971 4 406 1600
Email: contactcentre@adcb.com

Mashreq Mortgage:

Tel: +971 4 424 4444

Fazit: Ihre Finanzierung erfolgreich meistern

Die Finanzierung einer Dubai-Immobilie ist einfacher als viele Deutsche denken. Mit den richtigen Informationen, Vorbereitung und Unterstützung steht Ihrem Investment nichts im Wege.

Die wichtigsten Erfolgsfaktoren:

✅ Gründliche Vorbereitung - Alle Dokumente im Voraus
✅ Realistische Budgetierung - 30-35% einplanen
✅ Bank-Vergleich - Mindestens 3 Angebote einholen
✅ Leverage nutzen - Hebelwirkung für besseren ROI
✅ Professionelle Hilfe - Broker, Anwalt, Steuerberater

Ihre Optionen zusammengefasst:

Option	Best For	Vorteil	Nachteil
UAE Bank Mortgage	Meiste Investoren	Hebel, gute Zinsen	25% EK nötig
Developer Payment Plan	Wenig Startkapital	Zinsfrei Bauphase	Baurisiko
Barzahlung	Sicherheitsorientiert	Einfach, kein Zins	Kein Hebel
Deutsche Bank	Selten sinnvoll	-	Teuer, schwierig

Nächste Schritte:

Berechnen Sie Ihr Budget mit unserem ROI-Calculator
Kontaktieren Sie 2-3 UAE-Banken für Pre-Approval
Vereinbaren Sie eine kostenlose Finanzierungsberatung mit uns
Beginnen Sie Ihre Immobiliensuche!

Wir unterstützen Sie gerne durch den gesamten Finanzierungsprozess - von A bis Z!

Haftungsausschluss: Dieser Guide dient ausschließlich zu Informationszwecken. Kreditkonditionen ändern sich regelmäßig. Konsultieren Sie immer einen qualifizierten Finanzberater. Stand: Januar 2026.

Über den Autor: Dubai Immobilien Portal arbeitet mit führenden UAE-Banken und Mortgage Brokern zusammen, um deutschen Investoren die beste Finanzierung zu sichern.

Kostenlose Finanzierungsberatung: 📧 Email: finanzierung@dubai-immobilien-portal.de 📱 WhatsApp: [+971-XXX-XXXX] 🌐 Website: dubai-immobilien-portal.de/finanzierung

Zuletzt aktualisiert: Januar 2026 | Lesedauer: 13 Minuten | Wörter: 4.200+